「子どもが独立したら離婚しよう」「定年退職を機に新しい人生を始めたい」「長年我慢してきたけれど、もう限界」——。

近年、婚姻期間20年以上の夫婦の離婚、いわゆる「熟年離婚」が増加傾向にあります。厚生労働省の統計でも、同居期間20年以上の離婚件数は全体の約2割を占めています。

熟年離婚は若い世代の離婚と比べて、年金分割、退職金、長年かけて築いた財産の分与など、経済的に考慮すべき事項が格段に多くなります。知識がないまま離婚を進めると、老後の生活に大きな影響を及ぼしかねません。

千葉市の藤井雅子法律事務所では、熟年離婚のご相談も数多くお受けしています。この記事では、離婚後の生活を見据えて「損をしない」ための具体的なポイントを解説します。

年金分割の仕組み

熟年離婚で最も重要なポイントの一つが年金分割です。年金分割には2つの方法があります。

合意分割

夫婦間の合意（または裁判所の決定）により、婚姻期間中の厚生年金の保険料納付記録を分割する方法です。分割割合は最大2分の1まで。

3号分割

2008年4月以降の期間について、専業主婦（第3号被保険者）が相手方の合意なく自動的に2分の1の分割を受けられる制度です。

注意すべき点：

• 年金分割の請求期限は離婚後2年以内です。この期限を過ぎると請求できなくなります
• 分割されるのは「厚生年金」部分のみで、「国民年金（基礎年金）」は対象外です
• 離婚前に年金事務所で「年金分割のための情報通知書」を取得しておくと、将来受け取れる年金額のシミュレーションができます

千葉市内の方は、千葉年金事務所（千葉市中央区）で情報通知書の取得手続きができます。

退職金・企業年金の財産分与

婚姻期間中に積み立てた退職金は、財産分与の対象になります。すでに受け取っている退職金はもちろん、将来受け取る予定の退職金も対象になり得ます。

退職金の分与のポイント

• 財産分与の対象となるのは、退職金のうち婚姻期間に対応する部分です
• まだ退職金を受け取っていない場合は、退職までの期間や勤務先の経営状態なども考慮されます
• 退職金が確実に支払われる見込みがある場合（退職まで数年以内など）は、財産分与に含める判断がされやすいです

企業年金・確定拠出年金

企業年金（確定給付年金・確定拠出年金）も、婚姻期間中に積み立てた部分は財産分与の対象となる可能性があります。見落としがちな項目ですので、しっかり確認しましょう。

住宅ローンが残っている自宅の処理方法

長年住んだ自宅の取り扱いは、熟年離婚で最も複雑な問題の一つです。

パターン1：売却して代金を分ける

最もシンプルな方法です。住宅ローンが残っている場合は、売却代金からローン残債を差し引いた金額を分けます。ただし、売却代金がローン残債を下回る（オーバーローン）場合は注意が必要です。

パターン2：一方が住み続ける

どちらかが自宅に住み続ける場合、住む側が相手方に持分相当額を支払うか、他の財産で調整します。住宅ローンの名義変更が必要になるケースもありますが、金融機関の審査があるため簡単ではありません。

パターン3：当面は共有のまま

すぐに処分できない事情がある場合、一時的に共有状態を維持することもあります。ただし、将来的なトラブルの原因になるため、期限や条件を明確にしておく必要があります。

熟年離婚特有の注意点

健康保険

配偶者の扶養に入っている場合、離婚により健康保険の資格を失います。離婚後は国民健康保険に加入するか、自身の勤務先の健康保険に加入する必要があります。手続きを忘れると無保険状態になりますので、離婚届提出後すぐに手続きしましょう。

住居の確保

自宅を出る側は、新たな住居を確保する必要があります。収入が少ない場合は、市営住宅や県営住宅の申し込みも検討しましょう。千葉市の市営住宅は定期的に募集が行われています。

生活費のシミュレーション

離婚後の月々の収支を事前にシミュレーションしておくことが非常に重要です。以下の項目を洗い出してみましょう。

• 家賃（または住宅ローン）
• 食費・日用品費
• 水道光熱費
• 健康保険料・年金保険料
• 医療費
• 交通費
• 通信費

離婚後の生活設計

熟年離婚では、離婚後の生活を具体的にイメージすることが何よりも大切です。

収入の柱を整理する：

• 年金（自身の年金＋分割分）
• 就労収入（パート・再就職）
• 財産分与で得た資産
• 預貯金・保険の解約返戻金

活用できる公的支援：

• 就労支援（ハローワーク千葉）
• 住居確保給付金
• 生活保護（要件を満たす場合）
• 医療費助成制度

「離婚する前に」弁護士に相談すべき理由

熟年離婚では、財産関係が複雑になるため、離婚を切り出す前の段階で弁護士に相談することを強くおすすめします。

弁護士に相談することで：

• 財産分与でどのくらいの金額が見込めるか概算がわかる
• 年金分割で将来の年金額がどう変わるか把握できる
• 離婚後の生活が成り立つかどうか、客観的にアドバイスをもらえる
• 有利に交渉を進めるための戦略を立てられる

藤井雅子法律事務所では、女性弁護士が親身になってお話をお伺いします。「まだ離婚を決めたわけではないけれど、自分の場合どうなるか知りたい」という段階でのご相談も歓迎です。

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