「借金の返済がもう限界。自己破産を考えているけれど、車がなくなると生活できない」「千葉は電車だけでは不便。通勤にも買い物にも車が必要なのに…」——。

千葉県は東京都心と比べて公共交通機関の便が限られる地域も多く、車が日常生活の必需品という方が少なくありません。だからこそ、「自己破産したら車を失う」という不安が、手続きに踏み切れない大きな理由になっています。

しかし、自己破産をしても車を残せるケースは実際にあります。

千葉市の藤井雅子法律事務所では、生活に不可欠な車を残しながら借金問題を解決した事例を多数取り扱っています。この記事では、車を手放さずに済む条件と方法を詳しく解説します。

自己破産で車が処分される基準

まず、自己破産における車の取り扱いの基本ルールを理解しましょう。

自由財産の範囲

自己破産では、すべての財産が没収されるわけではありません。生活に必要な最低限の財産は「自由財産」として手元に残すことが認められています。

車が処分されるかどうかの分かれ目

車が処分対象になるかどうかは、主に以下の2つの要素で判断されます。

1. 車のローンが残っているかどうか ローンが残っている場合、多くの契約ではローン会社に所有権が留保されています。自己破産の手続きに入ると、ローン会社が車を引き上げることになります。
2. 車の査定額（時価） ローンがない場合は、車の査定額が問題になります。一般的に、査定額が20万円以下であれば、自由財産として手元に残せる可能性が高いです。

車を残せる5つのケース

ケース1：車の査定額が20万円以下の場合

年式が古い車や走行距離が多い車は、査定額が20万円以下になることがあります。この場合、換価（売却して債権者に配当する）するほどの価値がないと判断され、手元に残せます。

目安として、国産車で初年度登録から7年以上経過している車は、査定額が20万円以下になるケースが多いです。ただし、人気車種や状態の良い車は例外もあるため、正式な査定を取る必要があります。

ケース2：自由財産の拡張が認められる場合

査定額が20万円を超えていても、裁判所に「自由財産の拡張」を申し立てることで、車を残せる場合があります。

自由財産の拡張が認められやすいケースとしては：

• 通勤に車が不可欠で、公共交通機関では通えない
• 車がないと日常の買い物や病院への通院ができない
• 家族の介護・送迎に車が必要

千葉県のように車社会の地域では、こうした事情が認められやすい傾向にあります。

ケース3：ローンが残っていない場合

ローンが残っていなければ、ローン会社による引き上げの心配はありません。あとは査定額の問題だけですので、上記のケース1・2で対応できます。

ケース4：個人再生への切り替え

自己破産ではどうしても車を残せない場合、個人再生に切り替えることで車を維持できる可能性があります。

個人再生は、借金を大幅に減額（最大5分の1）した上で、3〜5年かけて返済する手続きです。自己破産と違い、原則として財産の処分は不要です。ローン完済済みの車は問題なく手元に残せます。

ただし、ローンが残っている車については、ローン会社の対応次第では引き上げられる可能性があるため、注意が必要です。

ケース5：家族名義の車の場合

車の名義がご家族（配偶者や親など）のものであれば、あなたが自己破産をしても原則として影響を受けません。ご家族名義の車をそのまま使い続けることができます。

注意：名義変更のタイミングと「偏頗弁済」のリスク

自己破産を見越して、以下のような行為を行うと問題になります。

車の名義を家族に移す

自己破産の直前に車の名義を家族に変更すると、財産隠しとみなされ、免責（借金の免除）が認められなくなるおそれがあります。最悪の場合、詐欺破産罪に問われる可能性もあります。

車のローンだけ先に完済する

他の借金があるのに車のローンだけを優先的に返済することは、偏頗弁済（へんぱべんさい）にあたります。特定の債権者だけを優遇する行為は破産手続きで問題視され、返済した金額を取り戻されることがあります。

こうした行為は絶対に避けてください。車を残したい場合は、必ず弁護士に相談してから対応を決めてください。

自己破産以外の選択肢も含めて検討を

借金問題の解決方法は自己破産だけではありません。

• 任意整理：将来利息をカットし、月々の返済額を減らす。車への影響なし
• 個人再生：借金を大幅に減額。ローン完済済みの車は残せる
• 自己破産：借金を全額免除。車は条件次第で残せる

どの手続きが最適かは、借金の総額、収入、家族構成、車の状況などによって異なります。一人で判断せず、専門家に相談することが大切です。

千葉で車と生活を守りながら、借金問題を解決しましょう

「車がないと仕事に行けない」「子どもの送り迎えができない」——千葉県にお住まいの方にとって、車は贅沢品ではなく生活必需品です。

藤井雅子法律事務所では、あなたの生活を守りながら借金問題を解決する方法を、女性弁護士が丁寧にご提案いたします。

初回45分の無料相談で、車を残せるかどうかを含めて弁護士が具体的にアドバイスいたします。お気軽にご連絡ください。

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